大数据情境下的国家级信用平台及金融信用创新应用研究

In the credit context of big data, it is theoretically and practically significant to carry out social credit-system governance and management decisions through adopting big data approach and financial services innovation. It is very important to meet national grand needs in national security in general, and in national financial security in particular, by comprehensively enhancing financial system reform and innovation, and strengthening economic services and preventing financial risks. Based on the panoramic PAGE management research framework and the National Public Credit Information Sharing Platform (PCISP), this project firstly conducts research in big data integration and sharing to improve the integrated architecture and multi-field applications of PCISP. Ecological evolution of financial service innovation based on PCISP will be discussed. Secondly, this project examines the mechanism of social credit governance in the context of credit big data. Characteristics and operating mechanisms of platform-based government will be analyzed. And the coordination mechanism of entities among social credit governance will be further discussed. Then a credit evaluation and supervision mechanism will be designed for implication. Finally, this project explores financial risk prevention and financial service innovation mechanism in the context of credit big data. The research results of this project can help create a national-level innovative credit big data platform for financial industry. In addition, this project will help promote modern inclusive finance and the development of the real economy. Last but not least, it will help further develop innovative methods and measures in optimizing business-operation environment and creating a better national-level social governance and control mechanism.

基于信用大数据支持社会信用治理与管理决策，全面提升面向金融领域的信用创新示范应用，对我国全面推进金融体制改革和金融创新，加强实体经济服务和金融风险防范具有重要的理论参考价值和实践指导意义。基于大数据全景式PAGE研究框架和国家级信用信息共享平台，本项目首先通过信用大数据融合与共享技术研究，完善面向多行业多领域应用的国家级信用大数据示范平台的集成架构，并探讨基于国家级信用平台的金融服务创新和金融服务生态演化。其次，深入研究信用大数据情境下的社会信用治理机制、平台型政府的特征和运作机制和主体间协同机制，构建基于大数据的信用评价机制与信用监管机制。最后，研究信用大数据情境下的金融风险防范和金融服务创新机制，包括基于国家级信用平台的金融信用行为洞察和风险预见研究以及其金融服务创新应用。旨在促进普惠金融和实体经济发展，助力营商环境优化，为提高国家治理体系和治理能力现代化提供新方法和举措。

中小微企业和个体工商户是国民经济的生力军，但这些市场经济主体在生产经营中往往会面临融资难、融资贵问题。习近平总书记强调，要建立公共信用信息同金融信息共享整合机制，发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。党的二十大报告明确指出要“完善社会信用等市场经济基础制度”。本项目以国家级信用平台为研究对象；以破解银企“信息不对称”，缓解中小微企业融资难融资贵为实践目标；以探索中国特色的社会信用理论与金融信用创新模式为理论目标。主要研究内容包括四个方面：首先，基于平台生态系统理论和价值共创理论研究国家级信用平台的创新模式和发展路径，回答“国家级信用平台是什么”的问题；其次，探讨社会信用治理的概念内涵和基本理论框架，重点分析政府及国家级信用平台在社会信用多元治理主体中的角色和作用，回答“国家级信用平台如何发挥作用”的问题；再次，基于国家级信用平台开展数据标准化和数据建模，开展企业信用分析评价，回答“如何打通企业信用信息到银行放贷之间的路径”的问题。最后，通过对国家级平台建成以来企业贷款数额的统计分析，总结国家级平台在促进“信易贷”方面发挥的作用，回答“国家级信用平台效果怎么样”的问题。本项目亮点特色体现为：一个理论突破、一种创新模式、一个领域情景、一个项目网站、两个示范平台和三项关键技术。创新性提出了社会信用治理的概念内涵和基本理论框架；指聚焦“信用+金融”领域，总结提炼了基于信用大数据的中小微企业融资模式。开发了项目网站；开发了面向工程领域中小微企业融资的建模示范平台和面向信用领域大数据资源池及其集成科研示范平台；在全国中小企业融资综合信用服务平台建设、基于信用的知识产权质押信息系统和基于大数据的公共信用评价系统三方面实现技术突破。相关研究成果获得国家级批示及省部级采纳批示。本项目为重大研究计划提供了新的原始数据集和示范平台，丰富了大数据驱动的管理决策理论体系。

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