新型农村金融机构的市场进入、脆弱性与可持续发展——基于村镇银行的实证研究

The project, village banks taken as example, has carried out a large of questionnaires and field surveys in the current running of new-type rural financial institutions. Besides we have compared and learned from the management and development of the foreign representative, typical of the same types of financial institutions. Based on the above two points, this project makes integrated use of modern economics, management theory, mathematical techniques and typical dynamic tracking method, and it studies economic barriers of scale, the state of the development of rural economy, informal system and the effects which access policy evolution brought to the entry of new rural financial institutions. In addition, it innovatives new-type rural financial institutions market entry mode and the structure arrangements of property and rights, and scientifically oriented the function of new rural financial institutions in the new-type rural construction. It analysis the special formation mechanism of fragility of new rural financial institutions, and it studies and designs the measure of fragility index system of new rural financial institutions. It establishes the measure of fragility models and early warning models of new rural financial institutions, and it explores the path and its supporting systems and measures to achieve sustainable development of new-type rural financial institutions. The project conducts in-depth theoretical research and empirical analysis on market entry, fragility and sustainable development involved the extremely important theories and application of cutting-edge issues of new rural financial institutions, which is basic and forward-looking,and it provides scientific theories and empirical basis for the reform and development of new-type rural financial institutions.

本项目在对我国新型农村金融机构（以村镇银行为例）的运行现状进行大量问卷与实地调查，对国外具有代表性的典型同类型金融机构的经营与发展进行比较、借鉴的基础上，综合运用现代经济学、管理学理论、数理技术及典型动态跟踪等方法，研究规模经济壁垒、农村经济发展状况、非正式制度以及准入政策演变对新型农村金融机构进入的影响，创新新型农村金融机构市场进入模式及其产权结构安排，科学定位新型农村金融机构在新农村建设中的功能；分析新型农村金融机构脆弱性的特殊生成机制，研究设计新型农村金融机构脆弱性测度指标体系，建立新型农村金融机构脆弱性测度模型和预警模型；探讨实现新型农村金融机构可持续发展的路径及其配套制度与措施。项目对新型农村金融机构的市场进入、脆弱性与可持续发展所涉及的极为重要的理论与应用前沿问题展开全面深入的理论研究与实证分析，具有基础性和前瞻性，为我国新型农村金融机构的改革与发展提供科学的理论和实证依据。

新型农村金融机构作为增加农村信贷供给和增强农村金融竞争的新兴力量，其可持续发展对促进我国农村金融改革与发展具有重要意义。我们对新型农村金融机构市场进入、脆弱性及其可持续发展领域的相关理论和实证研究进展进行了归纳和梳理，对我国新型农村金融机构（以村镇银行为例）的运行现状进行大量问卷与实地调查。比较研究了若干具有代表性的国外典型同类金融机构的相对规模、经营特征、经营方式和发展走向，探讨其发展的共有规律、差异性。我们选取第一产业增幅、地区生产总值、农民人均可支配收入、财政支出收入比、贷款存款比为解释变量，运用Logit回归模型，实证分析湖南省区域经济发展对村镇银行市场进入的影响。结合我国村镇银行功能发挥现状的调查，分析目前村镇银行功能定位偏差的成因，并以河南省漯河市村镇银行为个案，对其功能定位偏差进行较深入剖析，探讨切实可行的纠正其功能定位偏差的对策措施。借鉴西方国家和国内专家学者在指标选取上的共同经验，结合我国的国情和村镇银行的特殊性，从村镇银行的微观功能出发，我们设计了一套科学、合理的村镇银行脆弱性测度指标体系；构建了兼顾主客观赋权法优点的基于熵值法和层次分析法的综合权重，并基于综合权重构建了村镇银行脆弱性综合评价模型；并采用所设计的村镇银行脆弱性综合评判模型，对湖南省村镇银行脆弱性进行实证分析。我们重点从农村金融生态环境视角研究新型农村金融机构脆弱性的成因，即分析农村金融生态环境各个构成子系统以及各子系统属性对新型农村金融机构脆弱性的影响机理，研究提出相关理论假设，并通过构建农村金融生态环境各个属性与新型农村金融机构脆弱性的结构方程模型，采用实地访谈和问卷调查数据，实证检验所提出的研究假设；同时从制度安排以及村镇银行经营管理微观视角探讨了村镇银行脆弱性形成的根源。我们从财务维度、客户维度、业务维度和员工维度四个方面构建新型农村金融机构可持续发展能力测度指标体系；针对农村微型金融机构可持续发展能力测度过程所面临的信息不完全性，引入模糊语言变量来描述专家的评估信息，并结合多属性群决策理论，建立不完全信息条件下农村微型金融机构可持续发展能力测度模型，并应用于村镇银行可持续发展能力测度实践以验证其合理性与可操作性，为村镇银行等农村微型金融机构可持续发展能力测度提供新的思路。我们最后从微观、中观和宏观角度提出促进我国新型农村金融机构可持续发展的政策建议。.

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